21世纪经济报道 记者郭聪聪
2026年，在存款利率下行的背景下，资本市场活跃度迎来提升，黄金等大宗商品价格炙手可热，居民财富保值增值需求持续增强，财富管理业务迎来重要发展机遇。
作为深耕财富管理领域的商业银行，中信银行（601998）将打造“领先的财富管理银行”作为“五个领先”战略方向之一。在3月23日上午召开的2025年度业绩发布会上，针对21世纪经济报道记者关于居民财富管理需求变化及银行应对策略的提问，中信银行党委委员、副行长谢志斌逐一作出回应，阐述了当前财富管理市场的趋势性特征，并详细介绍中信银行在财富管理业务上的战略布局、调整方向与阶段性成果。
谢志斌分析道，当前居民财富管理市场呈现出四大鲜明特点：
一是市场规模持续扩容，在共同富裕愿景推动下，近两年我国居民金融资产增速保持两位数增长，截至2025年末，居民可投资资产总额已超过300万亿元；
二是投资者需求发生变化，金融资产投向更趋多元化，投资行为也更加理性；
三是财富管理机构服务模式面临适应性转型，随着客户需求变化及产品供给加速创新，服务模式正加速向买方投顾转型，市场对投研能力与顾问服务的需求日益迫切；
四是以人工智能应用为主线的技术全面赋能，推动行业更加精准地理解客户需求、更高效地配置资产，可以说是财富管理市场已全面迈入以客户需求为核心的价值时代。
面对上述市场变化，谢志斌介绍，中信银行持续把握财富管理市场增长机遇，坚持客户导向与价值导向的经营理念，着力强化客户基础，推动业务规模增长与结构优化，构建起体系性更加鲜明的打法，主要体现在三大方面：深化高质量获客，持续筑牢客户基本盘；深耕高价值经营，打造新的增长极；淬炼投研产销能力，加快锻造专业硬实力。
其中在投研产销能力建设上，中信银行坚持以专业投研驱动为核心引擎，持续增强大类资产配置能力。依托中信金控整合平台，联动集团其他子公司打造综合金融产品，结合信银理财实现财富管理与资产管理的双轮驱动，夯实穿越周期的产品布局与选品能力，着力提升客户盈利体验，带动客户钱包份额及产品规模持续扩大。
对此谢志斌举例称，中信银行的年度精品“固收+”理财产品年化收益率及领航系列权益基金平均收益，分别位居市场前10%和前20%。此外，理财及公募非货基金保有量、保险销量等指标均处于可比同业前列。
从经营成果来看，2025年中信银行财富管理业务实现多项突破。谢志斌介绍：“2025年我们的AUM年增量创历史新高，余额连续五年稳居可比同业第二，近五年成为市场份额实现正增长的两家股份行之一。与此同时，业务结构持续优化，比如活期存款占比有效提升，个人存款成本率同比下降33个基点。”
从年报中看，中信银行“拓中收”成效明显，收入结构不断优化。报告期内，实现非利息净收入680.06亿元，同比增长1.55%；手续费及佣金净收入327.72亿元，同比增长5.58%。
展望2026年及未来一段时期，谢志斌表示，中信银行将在“三三战略”指引下，持续发挥中信集团协同有力、专业体系完善、品牌品质优良、客户基础良好等综合优势，精准把握财富市场持续扩容与客户多元化资产配置需求增长的趋势与机遇，精进大类资产配置与选品专业能力，创新突破AI技术应用，赋能拓客渠道升级，驱动财富管理业务实现可持续高质量发展。
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